경제용어 1 가산금리

경제 금융기관에서 대출, 채권 따위의 대출금리를 결정할 때 '기준금리', '가산금리'로 구성됩니다. 가산금리를 구성하는 주요항목을 다음과 같다. 리스크 프리미엄, 신용 프리미엄, 자본비용, 업무 원가, 법적비용, 목표이익률, 가감조정 전결금리 등을 의미하며 자세히 보면 아래와 같다.

​1) 리스크 프리미엄 : 자금조달금리와 대출 기준그림 간 차이 등

2) 유동성 프리미엄 : 자금재조달의 불확실성에 따른 유동성리스크 관리 비용 등

3) 신용 프리미엄 : 고객의 신용등급, 담보 종류 등에 따른 평균 예상 손실비용 등

4) 자본비용 : 예상치 못한 손실에 대비하여 보유해야 하는 필요자본의 기회비용 등

5) 업무원가 : 대출취급에 따른 은행 인건비, 전산처리 비용 등

6) 법적비용 : 보증기관 출연료와 교육세 등 각종 세금

7) 목표이익률 : 은행이 부과하는 마진율

8) 가감조정 전결금리 : 부수거래 감면금리, 은행 본부 / 영업점장 전결 조정 금리 등

​구체적으로 살펴보면 '대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 우대금리'로 정의할 수 있으며 대출기준금리가 금융회사별로 차이가 있는 것처럼 가산금리 역시 금융회사별, 개인별로 다르게 적용되므로 확인이 필요하다. 특히 가산금리는 소비자의 신용도, 담보여부, 대출기간 등 위의 구체적인 항목에 따라서 결정되기 때문에 개인의 신용도 그리고 대출 상품에 따라 대출금리는 최종적으로 다르게 적용된다.